노후대비를 위한 필수 상식, 연금저축 vs IRP(개인형퇴직연금) 어떤 것을 선택해야 하나요?
최근 들어 직장인들이 노후준비를 위해 개인연금 상품에 가입하는 경우가 늘고 있습니다. 이 중에서도 노후대비를 위한 필수 상식, 대표적인 두 가지 상품인 연금저축과 IRP (Individual Retirement Pension)에 대해 알아보겠습니다.
연금저축이란 무엇인가요?
연금저축은 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있는 금융상품입니다. 연간 납입액 600만원 한도로 13.2% 또는 16.5%의 세액공제율을 적용받을 수 있으며, 최대 99만원까지 환급받을 수 있습니다. 다만 중도해지하거나 55세 이후 연금수령 개시 전 해지하면 기타소득세 및 해지가산세 등 불이익이 발생하므로 주의해야 합니다.
IRP란 무엇인가요?
IRP는 근로자가 이직 혹은 퇴직했을 때 받은 퇴직급여를 계속해서 적립·운용하기 위한 제도입니다. 소득이 있다면 누구나 가입할 수 있고, 연 1,800만원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있습니다. 또한 운용 결과에 따라 수익금을 가져갈 수 있지만, 원금 손실이 발생할 수 있다는 점에 유의해야 합니다.
연금저축과 IRP 모두 세제혜택이 있나요?
연금저축과 IRP 모두 각각 세금혜택이 존재합니다. 연금저축은 만 55세 이후 10년 이상 연금 형태로 수령한다면 이자소득에 대한 과세가 이연되어 절세효과를 누릴 수 있습니다. 반면 IRP는 과세이연 뿐만 아니라 인출 시에도 저율과세라는 장점이 있습니다. 단, 연금저축계좌에서는 펀드 투자가 불가능하지만, IRP 계좌에서는 펀드투자가 가능합니다.
결론
최근 엄청난 물가상승률로 인해 은행 예적금만으로는 노후자금 마련이 어려워졌습니다. 따라서 보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 연금저축과 IRP 같은 사적연금 활용이 필수적입니다. 하지만 아무리 좋은 상품이라도 자신의 상황에 맞지 않으면 무용지물이므로 반드시 전문가와 상담 후 결정하길 바랍니다.
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